Телеграм Канал " Money Bible | Финансы "

5 ошибочных стратегий экономии

Иногда экономия денег может оказаться вредной и привести к убыткам. Например, дешёвая одежда может не прослужить и сезона, и её придётся менять. Вот ошибочные стратегии экономии, которые могут навредить.

1. Выбирать покупки, основываясь только на цене
Громкий бренд не всегда означает высокое качество, но покупка самых дешёвых товаров в долгосрочном периоде может оказаться ещё менее выгодной. По словам сооснователя компании по управлению активами Great Waters Financial Элайджи Ковара, разумная стратегия покупок — поиск ценности. Например, можно купить дешёвую обувь, которую придётся менять каждый год, а можно один раз потратиться на пару подороже, которая при надлежащем уходе прослужит вам лет десять. Так что в итоге покупка более дорогой вещи может оказаться выгоднее.

2. Всё время совершать покупки по кредитке
Оплата крупных покупок кредиткой с льготным периодом кажется хорошей стратегией: тратите вы деньги банка, пока ваши средства лежат, например, на счёте с процентом на остаток. Однако это работает только в случае, если вы вернёте деньги банку до конца льготного периода, пока кредитная организация не начислила проценты. К тому же люди частенько покупают по кредитке вещи, которые без использования долга не смогли бы себе позволить.

3. Использовать кредитки с бонусами
Кредитные карты с бонусами имеют опцию кэшбэка или начисления миль с каждой покупки. Генеральный директор Ubiquity Retirement + Savings Чед Паркс предлагает спросить себя: «Как банки могут себе это позволить?». Так вот часто процент по таким кредиткам или их стоимость выше, чем у более простых аналогов. И если пользоваться кредиткой неаккуратно, есть все шансы, что переплаты перевесят бонусы.

4. Не откладывать деньги на пенсию
Если у вас небольшой доход, то вы найдёте множество причин, чтобы не откладывать деньги на пенсию. Но сложный процент позволяет значительно увеличить свои сбережения только на длинном горизонте инвестирования. Делая паузу в пополнении своих накоплений, вы лишаете себя будущего дохода. Да, сегодня у вас окажется больше денег, но их будет меньше потом.

5. Никогда не обращаться к финансовым советникам
Есть немало ресурсов, которые помогают самостоятельно инвестировать и управлять накоплениями. Но они вряд ли уберегут вас от всех ошибок. Специалисты по финансовому планированию не только обладают большей глубиной знаний, но и, в отличие от своих клиентов, редко принимают необдуманные решения. «Когда упадёт рынок, я не поддамся эмоциям», — приводит пример Элайджа Ковар. А без советника неопытный инвестор мог бы продать свои активы с большим дисконтом и зафиксировать убыток.

Карта Tinkoff Junior для детей

Обучать детей финансовой грамотности – важно и правильно 💵

Tinkoff Junior (для детей до 14 лет) поможет ребёнку научиться распределять средства, ответственно относиться к доходу, а также понять, как работают проценты. Обслуживание совершенно бесплатное.

☑️ Есть возможность устанавливать задания ребёнку, за выполнение которых он будет получать денежное вознаграждение;

☑️ За каждую покупку начисляются баллы (за покупки оффлайн - 1%, онлайн - 2%), которые можно копить, а позже обменивать на деньги, потраченные в кафе или в интернете, 1 балл= 1 рубль;

☑️ Полезные истории с комиксами и тестами о финансах;

☑️ В приложении действует копилка для ребёнка, а также собрано множество идей для проведения досуга.

Детская карта привязывается к взрослой, поэтому родитель сможет отслеживать и направлять свое чадо. Если у Вас нет взрослой карты Tinkoff Black, то её привезут вместе с детской с бесплатным обслуживанием на весь срок до достижения 18-ти летнего возраста ребёнком!

Учите ваших детей обращаться с деньгами с раннего возраста.

Заказать карту Tinkoff Junior с бесплатным обслуживанием на официальном сайте => https://fas.st/FYsgT

В предыдущем посте рассказывал вам о таком полезном инструменте прививания финансовой грамотности детям как личная банковская карта, сегодня дам еще несколько советов из своего опыта.

Карманные деньги детям: 4 ответа на сложные вопросы

1. Нужно ли давать карманные деньги ребёнку?
Выделять или не выделять ребёнку карманные деньги — личное дело каждого родителя. Однако важно понимать, что если вы их не даёте, то теряете инструмент, который на практике может научить его тратить, копить и самостоятельно принимать первые финансовые решения.

Но есть три вещи, которые не стоит при этом делать:

• Тотальный контроль. Отдавая деньги ребёнку, родители стремятся контролировать его траты, чтобы он не спускал всё на «ерунду». В итоге получается, что деньги принадлежат ему лишь формально: на самом деле он должен делать то, что скажут взрослые. Так ребёнок не учится принимать самостоятельные решения. А ещё тотальный контроль может сформировать у него страх совершить ошибку.

• Пускать всё на самотёк. И всё же стоит иногда спрашивать ребёнка о тратах. Он должен знать, что с вами можно посоветоваться и получить поддержку, а не осуждение.

• Манипулирование с помощью денег. Деньги часто используются для манипулирования ребёнком: сделаешь это — дам деньги, не сделаешь — не дам. Многим родителям так проще добиться своей цели. Но когда ребёнок вырастет, он будет воспринимать манипуляцию как норму, а распоряжаться деньгами при таком подходе не научится.

2. Сколько денег давать?

Чем старше ребёнок, тем больше карманных денег ему требуется. Назвать точную сумму всегда сложно: доходы у каждой семьи разные.

Лучше рассчитывать сумму на основании трёх факторов:

• финансовых возможностей семьи;
• возраста ребёнка, его интересов и увлечений;
• здравого смысла родителей.

Сумма при этом должна быть фиксированной, а периодичность — определённой. Например, даём по 500 ₽ раз в неделю. Так ребёнок будет знать, когда он получит деньги, и научится управлять своим бюджетом.

Что входит в структуру карманных денег, в каждой семье также решают индивидуально. Это могут быть какие-то обязательные расходы, например питание, проезд, оплата репетитора, кружков, секций и т. д. Но родителям важно понимать, что в таком случае ребёнок не учится распоряжаться этими средствами, он лишь выполняет роль ответственного курьера: деньги взял — деньги отдал. Это не плохо, но не решает нашей задачи. Поэтому если такие обязательные платежи входят в состав карманных денег, то должны быть предусмотрены и личные средства ребёнка, которые он может тратить на своё усмотрение — совершая ошибки и делая свои выводы. Ведь именно так происходит процесс обучения.

3. Нужно ли платить за хорошие оценки?
Иногда родители проводят параллель со своей работой и решают: деньги за хорошие оценки — плата за труд в школе. Это ошибка. Труд на работе делается во благо компании, которая компенсирует работнику время и усилия, труд в школе — работа на себя. Поэтому если ему оплачивают школьные оценки, ребёнок не узнаёт цену деньгам. Это больше похоже на манипуляцию, а не на мотивацию ребёнка. Пользу от этого метода можно увидеть лишь на «короткой дистанции».

Представьте, что сегодня ребёнку нужны деньги, поэтому он будет стараться получить хорошую оценку, а завтра они будут не нужны — и он не будет делать уроки.

Научная психология описывает механизм «сдвига мотива на цель». Если изначально целью была хорошая учёба, то спустя время мотивом становятся деньги. То есть ребёнок учится уже не ради знаний, а ради денег.

Помните: важны не оценки ребёнка, а полученные в процессе обучения знания и компетенции.

4. До какого возраста давать карманные деньги?
Здесь нет общего правила для всех. Всё зависит от ваших целей и целей ребёнка. Если вы хотите, чтобы он уделял больше времени учёбе, спорту, живописи или чему-то ещё, то будет логичным выделять ему карманные деньги, пока он активно учится или занимается тем, что сможет в будущем приносить ему доход.

Как пережить кризис, если нет накоплений?

Чтобы пережить кризис при отсутствии накоплений, необходимо осознанно подойти к текущей ситуации:

1. Спланируйте бюджет доходов (Д) и расходов (Р) на ближайший период (от 1 месяца и более). Проанализируйте его. Если Д<Р, Вы живёте не по средствам: в первую очередь оптимизируйте расходы. Если Д=Р, увеличивайте доходы, так как при увеличении расходов данный баланс нарушится. Если Д>Р, то у Вас есть возможность начать сберегать средства.

2. Для корректной оптимизации расходов разделите их на 4 категории: обязательные постоянные, обязательные переменные, необязательные постоянные и необязательные переменные. Постарайтесь полностью избавиться от необязательных расходов и уменьшить обязательные переменные. Потребуется проявить некоторую силу воли, чтоб отказаться от некоторых привычек.

3. Для увеличения доходов выпишите отдельно все свои компетенции и навыки. Подумайте, как их можно применить в удалённой работе. Посмотрите известные базы фрилансеров на предмет потребности в Ваших навыках и компетенциях, предложите свои услуги или откройте собственное дело.

4. Отдельно выпишите компетенции и навыки, которыми Вы хотели бы овладеть. Удалённая работа позволяет онлайн обучиться новым навыкам и применить их на рынке.

5. Сделайте ребалансировку активов. Продайте какое-либо ненужное имущество. Направьте вырученные средства на первые накопления, повышение квалификации или покрытие текущих расходов.

Для того чтобы владеть информацией о сумме ликвидности «в моменте», разнесите планируемые доходы и расходы по календарю. Учтите текущие остатки на своих счетах. В случае так называемых кассовых разрывов, когда отсутствуют ликвидные средства, по возможности отодвигайте крупные расходы на будущее.

6. Контролируйте свои бюджеты, старайтесь не выходить за рамки планируемых трат.

7. Начните создавать финансовую «подушку безопасности» в кризис, заложив в обязательные расходы от 10% Ваших доходов.

Все понимают, что ставки по депозитам близки к обнулению. А если у вас на вкладе больше 1 000 000 рублей, то дополнительный налог на доход понижает и без того не слишком интересное предложение. Что же делать?

К счастью, сегодня на рынке существуют альтернативы депозитам, предполагающие безналоговое вложение средств. С которыми вы можете получить, например, 28% годовых уже в первый год.

Речь идет об инвестиционно-накопительном продукте «Авантаж Кэшбэк», который вобрал в себя бонусы от банка и от страховой компании.

Договор представляет собой программу накопительного страхования жизни с ежегодными взносами сроком на 5 лет. Каждый год вы вносите 120 000 рублей, в конце срока гарантированно получаете 100% взносов.

Доход рассчитывается от суммы ежегодного взноса - 28% в первый год и 20% в последующие и складывается из 2х частей:
1. Кэшбэк по виртуальной карте Ингосстраха - 15% в первый год и 7% в последующие
2. Социальный налоговый вычет - 13% ежегодно

Суммарно, за период действия программы, вы получите 729 600 р.:
•100% суммы взносов – 600 000 р.
•15% выплаты кэшбека в первом году - 18 000 р.
•7% выплаты кэшбека во втором и последующих годах - 33 600 р.
•13% налогового вычета ежегодно - 78 000 р.

Если вас заинтересовало предложение, оставляйте заявки на сайте: https://lifeingos.ru/landing/avantage-cashback2

Как отражается на кредитном рейтинге закрытие кредитной карты?

Кредитная карта — до того, как обладатель не начал её использовать для покупок или снятия наличных — практически не влияет на кредитную историю. Только после использования кредитных средств и начала обслуживания долга со стороны заёмщика кредитная история наполняется записями, которые в случае своевременного внесения платежей повышают Персональный кредитный рейтинг (ПКР), а в случае просрочек — уменьшают.

Если кредитный лимит не используется и долг перед кредитором равен нулю, факт наличия карты не оказывает влияния на кредитную историю и на Персональный кредитный рейтинг заёмщика. Соответственно, и закрытие карты никак не отражается на ПКР.

Вместе с тем неиспользуемая кредитная карта может отрицательно повлиять на попытку привлечь новый кредит, так как размер лимита учитывается при расчёте показателя долговой нагрузки (ПДН). Если ПДН при этом превысит 50% доходов заёмщика, банк откажется выдавать новый заём.

Какая пенсия у тех, кто никогда не работал?

Согласно законодательству Российской федерации, право на получение пенсионного довольствия имеет каждый гражданин, независимости от того, работал он или нет. Разница в таком случае будет лишь в размере пенсионных выплат и возрасте, достаточном для начала начислений. Итак, трудовая пенсия по старости с учётом трудового стажа будет начислена по достижении возраста – мужчины 60 лет, женщины 55 лет.

При отсутствии информации о трудовых годах этот возраст смещается на 5 лет больше. Иных условий и ограничений законодательства этом не предусмотрено. Кроме того, без внимания останется и то, что человек по каким-то причинам не доработал несколько лет до получения трудовой пенсии. Специфика расчета такова, что учитываются не только трудовые годы, но и заработная плата и место проживания.

Как рассчитывается пенсия?

Размер пенсионного пособия без учёта трудовых лет, если таковые отсутствуют, будет насчитываться в зависимости от величины, установленной законодательством для социальной пенсии. Ежегодно государство индексирует социальную пенсию, поэтому пенсия без стажа зависима от инфляции, именно этот показатель берется в расчёт.

Размер социальной пенсии может разниться в зависимости от региона проживания гражданина – для каждого субъекта федерации действует районный коэффициент. Так, например, жители Северных районов получают повышенную пенсию. Если же социальное пенсионное пособие не достигает суммы прожиточного минимума, то эта разница будет рассчитана и выплачена гражданину.
Пожалуй, мы развеяли миф о том, что граждане, которые не имеют в трудовой книжке записей о трудовой деятельности, не могут рассчитывать даже на минимальное пособие по достижении пенсионного возраста. А уж работать или нет ради повышенной пенсии – дело каждого.

Могут ли приставы списать деньги с кредитной карты для погашения долга?

Все действия службы приставов должны осуществляться в рамках закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229.

Судебный пристав может наложить арест на имущество и собственные денежные средства должника на основании исполнительного листа. Банковские карты попадают под это. Но средства на кредитной карте принадлежат банку, а не заёмщику. Поэтому снятие денег с кредитной карты неправомерно.

Если это всё-таки произошло, то владельцу карты необходимо написать заявление на имя судебного пристава о снятии ареста и возврате денежных средств (если списание уже произошло). Заявление подаётся в двух экземплярах. Необходимо также взять в банке выписку, что на карте — кредитные средства. При получении отказа нужно обращаться в суд и оспаривать действия должностного лица.

Помогать ли взрослым детям деньгами?

Прежде чем отвечать, сделаю одну оговорку: оставим за рамками темы такие критические ситуации, в которых вопрос «Помогать или не помогать» просто не возникает. Когда на кону жизнь детей или внуков. Будем обсуждать более или менее обыденную жизнь, в которой тоже много проблем и сложных ситуаций, но не столь критичных. Границу каждый человек проводит сам.

Ответ на вопрос, надо или нет помогать взрослым детям деньгами, зависит от того, кто спрашивает. Если это спрашивают взрослые дети, то точно — «Нет».

Если это спрашивают родители взрослых детей, то лучше переформулировать вопрос. На вопрос «Надо ли помогать» я бы ответил: «Нет, не надо». На вопрос «Хочу ли я помочь» — «Да, хочу». По возможности, иногда, не как основная помощь, а скорее чтобы побаловать — вот так хочу. Как обязанность — не хочу, не надо и вообще неправильно.

Только одну финансовую «помощь» должны предусмотреть родители для своих взрослых детей. Причём предусмотреть заблаговременно, пока дети ещё не взрослые. Это обеспечить самих себя деньгами на старость. Не вешать на своих детей обязанность себя содержать. Пусть взрослые дети на вопрос «Должны ли они помогать своим старым родителям» смогут ответить: «Нет, не должны, родители сами себя обеспечили. Но хотим и делаем это иногда, чтоб побаловать».

5 неочевидных налогов, о которых вы могли не знать

С января россияне смогут подавать налоговую декларацию за прошлый год. Собрали в этом тексте налоги, о которых вы могли не знать.

Подать налоговую декларацию за 2020 год нужно до 30 апреля 2021 года, а оплатить налоги — до 15 июля 2021 года.

1. Налог с дохода при продаже смартфона
Продажа любого имущества по закону облагается налогом, если ему менее 3 лет. Это касается и крупных сделок вроде продажи квартиры и автомобиля, и небольших вроде продажи смартфона.

Продажа собственности считается доходом, и нужно подавать декларацию 3-НДФЛ. За незадекларированный доход предусматривается штраф — минимум 1000 ₽. Однако если телефон принадлежал вам больше 3 лет до продажи, декларацию подавать не нужно.

Конечно, на практике отследить то, кто, что и где продаёт, налоговикам довольно сложно. Здесь всё зависит от вашей законопослушности.

2. Налог с выигрыша
При выигрыше денег в лотерею все граждане обязаны заплатить налог на доход физических лиц. Если сумма выигрыша составляет от 4000 до 15 000 ₽, то такие доходы облагаются по налоговой ставке 13%. Если сумма выигрыша более 15 000 ₽, то этот налог платит организатор лотереи, отнимая нужную сумму от выигрыша.

При выигрыше в рекламной лотерее ставка налога составит 35%. Если приз денежный, вам выдают 65% от общей суммы. Если материальный — задекларировать доход и уплатить сбор придётся самостоятельно. Отталкиваться нужно от стоимости выигранного предмета. Исключение — выигрыш меньше 4000 ₽ — он не облагается налогом.

3. Налог с дивидендов
Налог с дивидендов для граждан-резидентов равен 13%, для нерезидентов — 15%. Как правило, дивиденды поступают на брокерский счёт, ИИС или счёт в банке уже после вычета налога.

Однако если дивиденды начисляются в долларах, заплатить часть налога придётся самостоятельно. Так, на фондовом рынке Санкт-Петербургской биржи дивиденды, поступившие от владения американскими ценными бумагами, облагаются по ставке 13%. Но в рамках соглашения об избежании двойного налогообложения 10% удерживается в пользу страны эмитента, оставшиеся 3% инвестор должен уплатить самостоятельно.

Кстати, если вы инвестируете в американские ценные бумаги на Санкт-Петербургской бирже или через зарубежного брокера, необходимо подписать форму W-8BEN (запросить документ можно у брокера).

Подписав её, вы подтверждаете, что вы не резидент США. Иначе налог на дивиденды составил бы 30%.

4. Налог на подарки
Если друг подарил вам денежный подарок и перечислил его на ваш счёт, то он не подлежит налогообложению. Однако если друг (а не близкий родственник) подарил вам недвижимое имущество, транспортное средство, акции, доли, паи, то придётся заплатить налог по ставке НДФЛ.

5. Налог со средств, происхождение которых вызывает вопросы у банка
Если у банка вызовет вопросы происхождение средств на вашем счёте, придётся доказать, что поступившие средства — не доход. Иначе ФНС может самостоятельно обложить вас налогом и штрафом в размере 20% от суммы неуплаченного налога.

ВТБ анонсировал обновление мобильного приложения банка

Мобильный банк ВТБ «снова новый, снова свежий». И речь не только о дизайне: в приложении появились новые функции, а предыдущие были усовершенствованы. Например, теперь вход в приложение занимает гораздо меньше времени, как и операции со средствами. Также через приложение можно переводить деньги за границу с помощью одного только номера карты, снимать наличные в банкомате без карты, организовывать сбор денег и подбирать выгодный вклад или накопительный счет с функцией «Умный подборщик», настраивать под себя блоки внутри приложения и даже скрывать счета, если нужно воспользоваться приложением в публичном месте. Ну и бонусом — пользоваться обновленным приложением можно под тематический трек Егора Крида.

Как сэкономить на покупках в супермаркете

Продумай рацион и составь лист покупок
С таким планом ты не сможешь купить то, чего там нет. Возьми это за правило: никаких соблазнов и четкое следование по пунктам. Возможно, ты даже не попадешь в тот отдел, где лежат манящие упаковки ненужных товаров. С глаз долой, из сердца вон.

И не бери скоропортящиеся продукты впрок. Например, если у тебя запланировано полкило мяса, то не бери килограмм. Оно может пролежать в морозильной камере, а ты так и не приготовишь ничего. Не выбрасывай деньги на ветер.

Не покупай все в одном месте
Да, это безумно удобно. Раз в неделю ты едешь в любимый супермаркет и закупаешься всем необходимым. Но мы рекомендуем сравнить цены. Побудь немного бабушкой процентщицей, и тебе воздастся. Может быть, фрукты и овощи выгоднее купить на рынке? Там большой выбор, свежие продукты и, вероятнее всего, всегда можно сторговаться. Подпишись на рассылки гипермаркетов, так ты всегда будешь в курсе действующих акций. И не забывай о картах лояльности. Дополнительная скидка или весомый бонус — чем не выгодное предложение.

Обрати внимание на марку от супермаркета
Наверное, ты замечала, что большие сети магазинов выпускают продукты под своим брендом. Низкая цена — не гарант плохого качества. Просто эти продукты не проходят маркетинговое продвижение. А значит, в их сумме не учитываются рекламные расходы. Да и, как правило, упаковки у них тоже проще простого, а это еще минус пара рублей в цене.

Покупай оптом
В любом случае, ты знаешь, сколько макарон или консервов уходит за несколько месяцев. Почему бы не брать продукты с долгим сроком годности оптом? Так ты значительно сэкономишь. Цены растут, а ты будешь спокойна. Это же правило относится к акциям от супермаркетов. Видишь желтый ценник или надпись «2 по цене 1»? Бери не раздумывая.

Бери консервы и замороженные овощи и ягоды
Главный источник белка — рыба и морепродукты. Если в свежем виде цены пугают, бери в консервах. Только внимательно читай этикетку: в составе не должно быть ничего лишнего, кроме воды, соли и специй.

Замороженные продукты можно купить в любое время года, тем более, что они доступнее в плане цены. Боишься за витамины? Они сохраняются в овощах и ягодах, подверженных заморозке. Делай смузи, добавляй в кашу, готовь запеканки и просто овощное рагу.

Ищи альтернативы
Белок есть в мясе, но заменить его могут и растительные продукты: фасоль, чечевица и другие. Так качество твоего рациона не изменится, а расходы значительно уменьшатся.

Какие расходы учитывать при ипотеке кроме первоначального взноса?

Если речь о новостройке, то с вас дополнительно могут взять:
▪️За бронирование квартиры (30–200 тысяч ₽ в зависимости от застройщика).
▪️За регистрацию договора/регистрацию права на недвижимость (15–60 тысяч ₽ в зависимости от застройщика).
▪️За страхование жизни и здоровья заёмщика (зависит от суммы кредита и страховой компании, но в среднем 5–50 тысяч ₽).
▪️За электронную регистрацию сделки (до 10 900 ₽ в Сбербанке).
▪️За сервис безопасных расчётов (специальный счёт в Сбербанке за 2000 ₽).
▪️После сдачи дома нужно застраховать саму квартиру.

Когда покупаете квартиру на вторичном рынке, то дополнительными расходами могут быть:
▪️Оценка квартиры (5–10 тысяч ₽).
▪️Страхование квартиры, титула, жизни и здоровья заёмщика (может уйти до 80 тысяч ₽).
▪️Регистрация права собственности (госпошлина стоит 2000 ₽, но с вас могут взять дополнительную плату).

У 93% людей есть мечта, которую можно исполнить до конца недели, но они делают из нее мечту всей своей жизни. Уделите себе четверть часа, чтобы понять, так ли далеки ваши мечты, как кажется на первый взгляд. Для этого составьте список целей и
спросите себя: как добиться этого за неделю?

Если у вас возникли сложности или если дальше планирования, как правило, дело не идет, приходите на бесплатный челендж «Кто со мной за мечтой?». Он не о том, как мечтать, а о том, что делать, чтобы желаемое сбылось. 8 дней — 8 заданий — 8 шагов по направлению к своей мечте. Каждый день — все ближе и к ближе. Задания будут приходить в телеграм-канал. Запишитесь на марафон до 27 декабря, чтобы принять участие в розыгрыше трех «наборов мечтателя» (в него входит аромасвеча в стекле от Soul hygge, бенгальские огни и гирлянда от Nosocksbox, бодрящий чай от «Кантанта», 3 новинки МИФа в электронном формате).

Вспомните свои большие расходы за последние три года: с 2017 по 2019  

Возможно, в эти годы вы:

▪️оплачивали своё обучение или обучение детей;
▪️проходили лечение или обследование в платных клиниках;
▪️открыли программы пенсионного и накопительного страхования жизни;
▪️открыли и пополняли индивидуальный инвестиционный счёт;
▪️приобрели недвижимость. 

Получали ли вы налоговые вычеты по этим тратам?  

Напомню, что налоговые вычеты можно получить за предыдущие три года, то есть в 2020 году — за 2017, 2018 и 2019 годы. Декларацию 3-НДФЛ нужно успеть подать до 31 декабря 2020 года.  

В 2021 году можно будет получить налоговые вычеты только за 2018, 2019 и 2020 годы. 

При этом если вы купили недвижимость и пропустили срок получения налогового вычета — это не страшно. Начать получать его вы сможете в любой год после регистрации права собственности. А вот с социальным и инвестиционным вычетами ситуация другая. По этим расходам получить «кэшбэк от налоговой» можно только в тот год, когда были эти расходы. Оплачивали обучение в 2017 году — за 2017 год и можно получить налоговый вычет. Остаток социального налогового вычета нельзя перенести на следующие годы.

К социальному налоговому вычету относятся расходы:

▪️на лечение;
▪️на обучение;
▪️на повышение квалификации;
▪️взносы по программам пенсионного и накопительного страхования жизни сроком более 5 лет;
▪️добровольные взносы на формирование накопительной пенсии и в НПФ. 

К инвестиционному налоговому вычету относятся ваши вложения на индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). 

Максимальный размер по имущественному вычету составляет 2 миллиона ₽ (можно получить до 260 000 ₽).  

Лимит социального налогового вычета ограничен 120 000 ₽ и 50 000 ₽ на образование ребёнка (вернут 13% с этих расходов). Если расходы составили больше, то остаток пропадает, на другие годы он не переносится. 

Максимальный размер инвестиционного налогового вычета составляет 400 тысяч ₽. Пополнили на меньшую сумму — с этой суммы и получите обратно 13%, пополнили на большую сумму — вычет будет предоставлен с суммы 400 тысяч ₽. Государство вернёт до 52 тысяч ₽.  

Пример:

В 2018 году вы оплатили обучение дочери в размере 70 тысяч ₽, заплатили за своё лечение 30 тысяч ₽. Также у вас есть программа накопительного страхования жизни сроком на 15 лет, с ежегодным взносом 50 тысяч ₽. В этот же год вы оплатили обследование сына в клинике на сумму 10 тысяч ₽. 

Общие расходы за 2018 год составили 200 тысяч ₽, из них:

- за лечение: 70 тысяч ₽ + 10 тысяч ₽ = 80 тысяч ₽;
- оплата страхования жизни — 50 тысяч ₽;
- за обучение дочери — 70 тысяч ₽. 

Вы сможете вернуть: 

- 13% от суммы 120 тысяч ₽ по расходам на лечение и страхование жизни;

- 13% от суммы 50 тысяч ₽ по расходам на обучение дочери. 

Сумма НДФЛ, которую вам вернёт ФНС, составит: 15,6 тысячи ₽ + 6,5 тысячи ₽ = 22 100 ₽.

Бесплатное обслуживание по карте «100 дней без %» - остаётся мало времени

Напоминаем, что Альфа проводит акцию (до 31.12), в которой можно получить год бесплатного обслуживания по карте «100 дней без %».

Итак, основные моменты:
— По карте можно обналичить до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии, с сохранением всех льготных условий кредитования.
— Улучшить свою кредитную историю и заработать, используя заемные средства.
— Также с помощью перевода баланса можно закрыть кредит на 100 дней раньше в любом другом банке.

Важно: автоматически при получении карты могут быть подключены какие-либо страховки или платные оповещения, используйте чат, чтобы узнать о них, и отключить.

Чтобы получить бесплатный год обслуживания, заказывать карту идём по специальной ссылке.

Какие акции стоит купить, чтобы получить большие дивиденды в 2021 году?

Начинающему инвестору следует помнить, что любые акции, в том числе и дивидендные акции — это волатильный и рискованный финансовый инструмент, и к выбору надо подходить очень тщательно.

Основное определение «дивидендной акции» — это акции компаний, стабильно выплачивающих дивиденды исходя из прибыли компании. Напомню, что дивиденд — в отличие от купона по облигациям — это не обязательство компании, и он не является фиксированной величиной. Если у компании плохие финансовые результаты, то дивиденд может быть не утверждён и не выплачен. Как и при инвестициях в любые другие финансовые инструменты, важно придерживаться диверсификации портфеля акций по эмитентам, отраслям, странам.

Из российских компаний, стабильно выплачивающих дивиденды, можно привести следующий список:

▪️МТС;
▪️Юнипро;
▪️Сбербанк;
▪️ГМК Норильский никель;
▪️ЛСР;
▪️Газпром;
▪️Новатек;
▪️Лукойл;
▪️Северсталь и другие эмитенты.

Не забывайте о рисках и диверсификации, например, Татнефть на протяжении многих лет стабильно выплачивала дивиденды, а в связи с ситуаций на нефтяном рынке Совет директоров принял решение не выплачивать дивиденды по итогам работы за 9 месяцев 2020 года.

Если вы еще не начали инвестировать, то сейчас самое время начать!

Брокер Тинькофф Инвестиции проводит акцию "Портфель без убытка". Соберите портфель до 100 000 ₽ из предложенных акций и если какая-либо акция упадет в цене, то разницу вернут на карту.

Брокерский счет открывают за 5 минут, успевайте воспользоваться такой халявой – https://fas.st/F0MniR

​​Ковидный год показал, где раки зимуют, многим несчастным, потерявшим постоянный источник дохода. В поисковиках лидируют запросы на умение копить и зарабатывать.

Сколько вы готовы отложить в свое будущее в месяц? Если откладывать 3000 рублей, к примеру.

Через 5 лет в заначке будет 180000 рублей, но с учетом инфляции эта сумма будет «дешевле» нынешних 180 тыщ.


На привычке откладывать фиксированную сумму можно получать доход, не влезая в странный лес инвестиционных фондов. 11,8% годовых при сроке 5 лет по программе НСЖ Ценный Актив компании Ренессанс Жизнь — это много или мало? При ежемесячном платеже в 3000 рублей через 5 лет получите 230850 руб. Разница очевидна.


Выгода в гарантированных компанией годовых до 7,5% + 4,3% годовых при получении налогового вычета. А еще в привычке откладывать на себя в будущем, возможности накопить и развить свои финансовые возможности.


Откладывать под матрас — так себе идея, потому что руки помнят, где лежит заначка.

Копить нужно с умом, лишив себя возможности потратить деньги раньше времени:)

Стоит ли покупать валюту перед Новым годом?

В декабре прошлого года, до появления информации о коронавирусе, россияне очень часто покупали доллары и евро, примерно на 2% чаще, чем в ноябре. Сумма покупки тогда возросла почти на треть, а причиной такой активности стало серьёзное укрепление рубля на фоне растущих нефтяных котировок. Большинство покупателей планировали потратить американскую валюту на путешествия, покупки и обучение.

Кризис и рост числа заболевших по всему миру внес корректировки в их планы, и деньги зачастую были потрачены вовсе не на отдых за рубежом. К декабрю курс рубля сначала укрепился вслед за нефтью, потом немного ослаб из-за отмены авиасообщения с Великобританией. Пока курс российской валюты очень волатилен, покупать доллары стоит в случае, если они будут нужны в ближайшее время — на поездку или покупку.

Как способ сохранить сбережения перед Новым годом доллары не совсем подходят, особенно тем, кому могут потребоваться сбережения в ближайшее время. Может случиться так, что курс рубля укрепится и обменивать американскую валюту станет очень невыгодно.

Как американские волнения скажутся на курсе доллара?

В центре внимания рынков находится ситуация с импичментом Дональда Трампа. На данный момент инвесторы, скорее, игнорируют возможность дальнейших беспорядков в США после захвата Капитолия на прошлой неделе. Инаугурация Байдена планируется 20 января. Для обеспечения безопасности будет присутствовать более 10 тыс. человек охраны с ещё 5 тыс. остающимися про запас. Для сравнения: при инаугурации Трампа присутствовало 8 тыс. сотрудников служб безопасности.

Американский доллар выглядит уверенно на фоне позитивных ожиданий относительно формирования новой конфигурации власти в США. Скорее, этот фактор является сейчас определяющим для достаточно слабой динамики курса пары доллар/рубль с начала года даже после неожиданного подарка со стороны Саудовской Аравии для нефтяного рынка в виде добровольного сокращения добычи на 1 млн бар. в сутки в феврале-марте. В результате Brent торгуется на уровне $57 за баррель, несмотря на сохраняющуюся сложную вирусную обстановку.